Der vollständige Zustandsraum
Der Schadenmeldungs-Workflow modelliert acht Hauptzustände plus die Verzweigung „reguliert / abgelehnt” und die Sub-Pfade bei Ablehnung. Drei zentrale Guards sind technisch erzwungen: mindestens 3 Fotos für versicherer_zustaendigkeit_pruefen, Mapping-Eintrag vorhanden für gdv_bipro_melden, Schadensnummer empfangen für reguliert:
Die Sub-Pfade bei Ablehnung sind entscheidend: Der Workflow geht nicht in eine Sackgasse, sondern bietet zwei Wege — entweder Widerspruch mit Eskalation an die Versicherung, oder Eigentümer-Selbstzahlung mit Beauftragung der Reparatur ohne Versicherer-Beteiligung. Beide Wege münden in „reparatur_beauftragt” und werden dort identisch weiter geführt.
Beispiel: Wasserschaden in Wohnung 4B durch Rohrbruch — Allianz Gebäudeversicherung
Im Mehrfamilienhaus „Friedrichstraße 88” platzt am 12. März 2026 eine Wasserleitung im Steigschacht zwischen 4. und 5. OG. Wohnung 4B (Mieter Herr M.) wird unter Wasser gesetzt — Parkett, Wandfarbe, ein Einbauschrank beschädigt. Schaden geschätzt 4.500 €. Gebäudeversicherer ist die Allianz, Vertragsnummer hinterlegt.
Der Ablauf:
Der gesamte Prozess von der Schaden-Erfassung bis zur Regulierungs-Zusage hat zwei Werktage gedauert. Ohne BiPRO-Schnittstelle wären es typischerweise 5–10 Werktage geworden (E-Mail-Wartezeiten, Nachfragen, Foto-Begehung durch Versicherer-Gutachter). Die Reparatur wurde nach Regulierung beauftragt, abgeschlossen, der Versicherer überwies 4.200 € direkt an den Handwerker (über entsprechende Abtretungsvereinbarung) oder an den Eigentümer.
Die Versicherer-Mapping-Tabelle
Welcher Versicherer ist bei welchem Schaden zuständig? Diese Frage entscheidet über Tage Reaktionszeit — falsch geroutete Meldungen werden vom Versicherer zurückgewiesen, Sie verlieren die „Unverzüglichkeits”-Frist. immoGenio hat eine Mapping-Tabelle, die Schadensart × Schadensort × Eigentümer-Konstellation in den richtigen Versicherer übersetzt:
Gebäudeversicherung (Gebäude fest verbunden)
- Rohrbruch (egal in welcher Wohnung)
- Sturmschaden am Dach
- Hagelschaden an Fassade
- Brandschaden am Gebäude
- Wasserschaden an Wänden/Böden
Haftpflichtversicherung (Haus & Grund, Eigentümer)
- Verletzung von Verkehrssicherungspflicht (Glatteis am Eingang)
- Schaden am Eigentum Dritter durch Gebäudefehler (z. B. herabfallender Ziegel auf Auto)
Hausratversicherung (Mieter-Privat)
- Beschädigung Mieter-Möbel durch Wasserschaden aus dem Gebäude → immoGenio meldet beide parallel
- Diebstahl in Mieter-Wohnung
- Kurzschluss in Mieter-Geräten
Glasversicherung (oft separat)
- Glasbruch an Fenstern, Spiegeln, Glastüren
Die Mapping-Tabelle ist editierbar — Sie können hauseigene Konstellationen ergänzen (z. B. „Aufzugschäden → Wartungsvertrag Schindler” statt Versicherung). Bei Grenzfällen (Wasserschaden in Wohnung durch defektes Gebäude-Rohr) schlägt das System beide Versicherer parallel vor: Gebäudeversicherung für Bauschäden, Hausrat für Möbelschäden.
GDV-BiPRO 430.5 — der Standard im Detail
BiPRO ist eine Norm-Familie für Geschäftsprozesse zwischen Versicherern und Vermittlern/Verwaltern. Norm 430.5 spezifiziert die Schadenmeldung als XML-Schema mit folgenden Pflichtfeldern:
- Versicherer-Vertragsnummer
- Schadensdatum, Schadensuhrzeit, Meldedatum
- Schadensort (Adresse mit Hauskoordinaten)
- Schadensart-Code (Katalog: 100 Brand, 200 Sturm, 300 Wasser, 400 Glas, …)
- Schadenshöhe-Schätzung
- Beschreibung Freitext
- Anlagen (Fotos, Skizzen, Zeugenaussagen) als Base64
immoGenio generiert die XML komplett aus dem Workflow-Datenbestand — Sie geben keine Vertragsnummer von Hand ein, kein Schadensart-Code aus einer Tabelle. Die Übertragung erfolgt per mTLS-authentifizierter HTTP-POST direkt an die Versicherer-Endpoints. Antworten (ACK mit Schadensnummer, Regulierungs-Zusage, Ablehnung) werden geparst und in den Workflow-Zustand überführt.
Technisch erzwungene Compliance
Schadenmeldungen unterliegen strengen Versicherungsbedingungen, deren Nicht-Einhaltung zu Leistungskürzungen führt:
Erstens die Unverzüglichkeit: Versicherungsbedingungen verlangen Meldung „unverzüglich, spätestens binnen einer Woche”. immoGenio färbt den Workflow-Zustand bei Tag 3 gelb („Bitte zeitnah melden”), bei Tag 7 rot („Risiko: Leistungskürzung”). Die Verwaltungsleitung erhält eine Eskalations-Aufgabe, sodass keine Meldung „untergehen” kann.
Zweitens die Belegpflicht: Ohne Foto-Belege kann der Versicherer nicht regulieren — er muss einen Gutachter schicken, was die Bearbeitung um Tage verzögert. Die Engine fordert mindestens 3 Fotos als Guard für versicherer_zustaendigkeit_pruefen. Versuchen Sie, mit weniger Fotos weiterzugehen, lehnt das System ab.
Drittens die Obliegenheitsvermeidung: Versicherungs-Obliegenheiten (z. B. „bei Wasserschaden Hauptwasserhahn schließen”) müssen dokumentiert werden. immoGenio bietet bei der Erfassung schadenartspezifische Checklisten an („Wurde der Wasserhahn geschlossen? Datum, Uhrzeit, durch wen?”) — die Antworten gehen automatisch in die BiPRO-Meldung. Damit ist im Streitfall die Obliegenheitserfüllung dokumentiert.
Der Audit-Trail nach Workflow-Abschluss enthält: Schadens-Erfassungsdatum, Foto-Hashes, generierte XML, versendete an Versicherer mit Zeitstempel, empfangene Schadensnummer, Regulierungs-Zusage oder Ablehnung mit Begründung, Reparatur-Auftrag, Reparatur-Abschluss, Rechnung. Im Streitfall (z. B. Versicherer kürzt nachträglich) haben Sie die vollständige Akte.